De acordo com uma pesquisa recente da Visa, 83% dos consumidores alemães acham que houve um aumento nas tentativas de fraude online em no último ano, e 91% deles foram alvo de tais tentativas. Mais de 1.000 pessoas participaram da pesquisa de maio de 2024, realizada pelo mercado agência de pesquisa forsa e trouxe à luz temores crescentes sobre fraudes possibilitadas pela inteligência artificial (AI ). Embora 77% dos entrevistados pensem que as técnicas biométricas, como impressão digital e reconhecimento facial, podem melhorar a segurança dos pagamentos, 94% dos entrevistados estão preocupados com o fato de a IA poder tornar a detecção de fraudes mais difícil no futuro.
De acordo com a pesquisa, técnicas populares de fraude, como mensagens de choque, phishing e fraudes envolvendo avós são comuns. Sessenta e quatro por cento relataram ter encontrado e-mails de phishing que supostamente eram de bancos e oitenta por cento disseram ter recebido comunicações falsas de empresas de entrega. Mensagens de texto fictícias supostamente de familiares foram recebidas por 42% dos entrevistados e 14% também receberam essas ligações. Sessenta e quatro por cento dos entrevistados disseram ter ouvido falar de “golpes amorosos”, nos quais vigaristas criam contas fictícias em aplicativos de namoro ou mídias sociais para cultivar conexões por dinheiro.
Existe uma preocupação geral sobre as potenciais aplicações da inteligência artificial (IA) na fraude, mesmo que a maioria dos consumidores (59%) esteja confiante na sua capacidade de detectar websites ou e-mails falsos. De acordo com o relatório, 94% dos participantes temem que a IA torne mais difícil detectar atividades fraudulentas. Deepfakes são conteúdos de mídia gerados ou alterados por inteligência artificial. Daqueles com mais de 35 anos, 27% os encontraram conscientemente. Além disso, de acordo com 29% dos entrevistados, a inteligência artificial é utilizada no setor bancário para impedir a fraude. Por si só, as ferramentas de detecção de fraude baseadas em IA da Visa economizou à economia mundial quase US$ 40 bilhões em danos até 2023.
Tobias Czekalla, chefe da Visa Alemanha, enfatiza o duplo papel da IA, salientando que embora seja uma ferramenta para fraudadores, é também essencial para prevenir a fraude. Ele destaca que a Visa emprega mais de 100 modelos distintos de IA para proteger os pagamentos, o que ajudou a reduzir a taxa de fraude nas transações da Visa para um nível mais baixo de todos os tempos.
O relatório mostra que a confiança nos pagamentos digitais está na direção certa. Os pagamentos com cartão sem contato são agora considerados seguros por 79% dos entrevistados, acima dos 75% do ano anterior. Houve um aumento notável na confiança nos pagamentos móveis, aumentando de 37% para 49%, enquanto a confiança na utilização de cartões de débito para pagamentos online passou de 49% para 58%.
Existem opiniões divergentes na pesquisa sobre os efeitos potenciais da IA. Dos entrevistados, 38% viram oportunidades na IA, enquanto 54% estavam mais preocupados com as ameaças. A IA representa uma ameaça maior para as gerações mais velhas do que para as mais jovens; 65% das pessoas com mais de 60 anos estão preocupadas, em comparação com 45% das pessoas com menos de 35 anos.
A pesquisa da Visa destaca as preocupações crescentes dos clientes alemães com relação à fraude online, com um aumento significativo nas tentativas relatadas nos 12 meses anteriores. Embora as técnicas convencionais de fraude ainda sejam amplamente utilizadas, a identificação de atividades fraudulentas é mais difícil devido à possibilidade de abuso da inteligência artificial. No entanto, ainda há promessas de melhoria da segurança graças aos desenvolvimentos na segurança biométrica e na prevenção de fraudes impulsionada pela IA. A fim de preservar a confiança e a segurança dos consumidores à medida que os pagamentos digitais continuam a expandir-se, será essencial encontrar um equilíbrio entre os riscos e o potencial proporcionado pela IA.